あなたの人生を応援します。そんなメッセージを伝えるために、公認会計士であり、ライフスタイルサポーターを自称する筆者が日々の生活で感じたことや、お役に立ちそうな情報をお話しています。
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家計の健全化への第一歩は預金残高を把握することです。
健全化というのは、順調に右肩上がりで預金が増えていくことを指します。
誰だって預金は増やしたいですよね。
そのためにやってみてほしいことは、毎月の預金残高の記録です。
記録は通帳があるからそれでいいじゃん、
と思うかもしれませんが、以下のようにExcelに入力してグラフ化すると推移が分かりやすくなるのでオススメです。
グラフにすると増えたか減ったか一目瞭然です。
右肩上がりのグラフを目指したいものですね。
家計アドバイザー榊原慎太郎です。
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■関連記事
預金残高を確認しよう
健全化というのは、順調に右肩上がりで預金が増えていくことを指します。
誰だって預金は増やしたいですよね。
そのためにやってみてほしいことは、毎月の預金残高の記録です。
記録は通帳があるからそれでいいじゃん、
と思うかもしれませんが、以下のようにExcelに入力してグラフ化すると推移が分かりやすくなるのでオススメです。
グラフにすると増えたか減ったか一目瞭然です。
右肩上がりのグラフを目指したいものですね。
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■関連記事
預金残高を確認しよう
今の時代、預金口座を持っていないという人はほとんどいないと思います。
家計をうまく回していくために、預金の残高を常に把握しておくことが極めて重要です。
1円単位で把握する必要まではありませんが、手持ちの現金と合わせて今どれくらいのキャッシュがあるのかは掴んでおきたいものです。
預金残高は通帳記入やATMでの残高照会の他にインターネットバンキングで確認することができます。
最近ではスマートフォンのアプリで確認することもできるようになっています。
私は毎日チェックしています。
それはやり過ぎにしても、せめて毎月最後の日にはどれだけのキャッシュがあるのかチェックしてみてほしいと思います。
家計アドバイザー榊原慎太郎です。
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家計をうまく回していくために、預金の残高を常に把握しておくことが極めて重要です。
1円単位で把握する必要まではありませんが、手持ちの現金と合わせて今どれくらいのキャッシュがあるのかは掴んでおきたいものです。
預金残高は通帳記入やATMでの残高照会の他にインターネットバンキングで確認することができます。
最近ではスマートフォンのアプリで確認することもできるようになっています。
私は毎日チェックしています。
それはやり過ぎにしても、せめて毎月最後の日にはどれだけのキャッシュがあるのかチェックしてみてほしいと思います。
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私の願いは、私の周囲の人達に幸せに暮らしてもらうことです。
そのために、家計を管理することが少なくともお金の面で困らない生活を送るためにはとても重要と考えます。
公認会計士という資格は企業会計が専門分野になりますが、もちろん家計にも応用できます。
例えば、
■教育資金を積み立てたい
■お金をもっと貯めたい
■給料日前はいつも苦しくなんとかしたい
といった要望に対して、解決策を提示することが可能です。
他に、現実的な問題が今はなくてもお金に関するリテラシーを学びたいとお考えの方がありましたら、いつでも相談を受け付けています。
あなたの家計を応援します。
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そのために、家計を管理することが少なくともお金の面で困らない生活を送るためにはとても重要と考えます。
公認会計士という資格は企業会計が専門分野になりますが、もちろん家計にも応用できます。
例えば、
■教育資金を積み立てたい
■お金をもっと貯めたい
■給料日前はいつも苦しくなんとかしたい
といった要望に対して、解決策を提示することが可能です。
他に、現実的な問題が今はなくてもお金に関するリテラシーを学びたいとお考えの方がありましたら、いつでも相談を受け付けています。
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定期預金は小口に分割して申し込むことをお勧めします。
例えば、200万円を定期預金に預け入れ、申し込んだ後急に50万円必要になってしまったという場合を考えてみましょう。
このとき、200万円全額を一口の定期預金にしてしまいますと、急にキャッシュが必要になったとき全額解約しなければならなくなります。
これに対して、20万円10口という形で分割しておけば、急にキャッシュが必要になったとしても、全部は解約しなくて済みます。
店頭で分割して定期預金の申し込みをするのは面倒ですが、インターネットバンキングであれば簡単に実行できるのでお勧めです。
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例えば、200万円を定期預金に預け入れ、申し込んだ後急に50万円必要になってしまったという場合を考えてみましょう。
このとき、200万円全額を一口の定期預金にしてしまいますと、急にキャッシュが必要になったとき全額解約しなければならなくなります。
これに対して、20万円10口という形で分割しておけば、急にキャッシュが必要になったとしても、全部は解約しなくて済みます。
店頭で分割して定期預金の申し込みをするのは面倒ですが、インターネットバンキングであれば簡単に実行できるのでお勧めです。
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■リバースモーゲージ
という言葉をご存知でしょうか。
私は今日初めてその意味を知りました。
自宅を担保に、年金形式でお金を借りるというものです。
住宅ローンと似ていますが、毎月いくらという年金形式でキャッシュを受け取るという点が特徴です。
また、自分が死んだ後に、担保物件を売却したお金で一括返済することを前提としています。
具体的には、
■死ぬまで１円の返済も要らないもの
■利息だけは毎月支払う必要があるもの
■利息に加えある程度の元金も支払う必要があるもの
という具合に、取り扱う金融機関によって違いはあるものの、普通の住宅ローンに比べれば毎月の負担額は少ない場合がほとんどです。
自宅は持っているけど、老後の生活資金が心許ないという高齢者の方にはありがたい制度ではないでしょうか。
特に、子供に自宅を遺す必要のない場合は積極的に活用してもいいかと思います。
最近２、３年で利用が急増しているそうです。
（このお話は「相活ステーションよこすか」定例会セミナーで聞きました。毎回興味深いお話を提供してくれます）
■相活ステーションよこすか
http://soukatsu.com
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という言葉をご存知でしょうか。
私は今日初めてその意味を知りました。
自宅を担保に、年金形式でお金を借りるというものです。
住宅ローンと似ていますが、毎月いくらという年金形式でキャッシュを受け取るという点が特徴です。
また、自分が死んだ後に、担保物件を売却したお金で一括返済することを前提としています。
具体的には、
■死ぬまで１円の返済も要らないもの
■利息だけは毎月支払う必要があるもの
■利息に加えある程度の元金も支払う必要があるもの
という具合に、取り扱う金融機関によって違いはあるものの、普通の住宅ローンに比べれば毎月の負担額は少ない場合がほとんどです。
自宅は持っているけど、老後の生活資金が心許ないという高齢者の方にはありがたい制度ではないでしょうか。
特に、子供に自宅を遺す必要のない場合は積極的に活用してもいいかと思います。
最近２、３年で利用が急増しているそうです。
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プロフィール
ＨＮ：
榊原慎太郎
ＨＰ：
自己紹介：
１９８０年生まれ
神奈川県横須賀市出身
好きな料理は鯖の味噌煮
好きな果物はバナナ
営業職のサラリーマンを経て、
公認会計士試験に合格後、会計事務所での勤務を経て2020年8月1日に独立開業
2017年よりふんどしを愛用
メッセージは以下のリンクよりお気軽にお送りください。
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神奈川県横須賀市出身
好きな料理は鯖の味噌煮
好きな果物はバナナ
営業職のサラリーマンを経て、
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