榊原慎太郎のお金の使い道

昨日は、私の1ヶ月の収支が赤字になったことをお伝えしました。

■昨日の記事

そこで今日は、私が一体どんなことにお金を使ったのか見てみたいと思います。


下の図は、私が今年9月に使ったお金の内訳です。


「筆者の2014年9月の支出内訳」

最も高い割合を示しているのが交際費です。

勉強会や交流会の参加費が主な内容です。

これらには飲食が伴うことがあるため、食費と区別しにくい面もあるのですが、私の場合は誰かと会って、食事以外にも他の目的があるときは交際費としています。

また、交通費もそれに参加するために使ったというのが実態なので、実質的には生活費の3割超が誰かと交流するために使われているという感じです。


交際費というのは、生活上どうしても必要な費用とは言えません。
また、趣味と娯楽という項目にも6%の支出がありますので、これも切り詰める余地があります。

このように、自分が何にお金を使ったのかを把握することができれば、赤字に陥ったとしても軌道修正することが割と簡単にできるのではないでしょうか。


しかも幸いなことに、今は便利な家計簿アプリがあります。
上で示したようなグラフも自動的に作成してくれます。

私が現在利用している「マネーフォワード」というアプリは特におすすめです。

■マネーフォワード
https://moneyforward.com


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夢のマイホームという幻想

■夢のマイホーム

今でも多くの若い夫婦にとって憧れであるかもしれません。

しかし、経済的なハードルはかなり高いと言わなければなりません。


ここで例として、住宅を2,500万円で購入する場合と、1ヶ月の家賃が10万円で同程度の家を賃貸する場合を考えてみます。

賃貸では、年間家賃が120万円ですから、20年で2,400万円です。
したがって、それより長い期間、30年とか40年とか住むとなれば、購入の方が有利になってくる感じです。


ただし、長く住むのなら買った方が得だ、と一概には言い切れません。

まずは、ローン金利です。
現在、金利は低い水準で推移していますが、今後上がる可能性があります。

変動金利の場合、注意が必要です。


ちなみに設例のケースで、頭金100万円として、残りの2,400万円を期間30年で借り入れるとします。
ボーナスを考慮せずに毎月均等に返済するとしますと、

金利1%のときは、毎月77,193円の支払となり、

総支払額はおよそ2,780万円です。


一方、金利が2%になりますと、毎月88,709円の支払となり、

総支払額はおよそ3,190万円です。

金利が1%違うだけで410万円もの差が生じてしまいます。

（ローンの支払額はエクセルで簡単に計算することができます。明日の記事でご紹介したいと思います）


このリスクを回避するため、固定金利で契約することも検討の余地があります。
ただし、固定金利の場合、最初から高めの支払額となります。


次に、考えなければならないのは、リフォームです。

建物は年月とともに老朽化します。

ずっと買った当時のまま使い続けるのは限りなく不可能だと思います。

外壁の塗り替えなどは、ほとんどの住宅でやることになりますし、水回りの不具合なども起こると聞きます。

リフォームをするとなると、百万円単位の出費を覚悟しなければなりません。


そうしますと、2,500万円の住宅を購入するといっても、ローンを組めば金利が発生しますし、長く住むためにリフォームも念頭に入れなければならないとなると、実質的には3千万円以上の予算が必要と見た方がいいでしょう。

ただし、ローンを組んだ場合は所得税の減税があって、これはメリットと言えます。
今のところ、平成29年の購入までが対象です。


以上の点を勘案して、ご自分の状況に照らしてどちらが有利か検討してもらえればよいかと思いますが、その他に賃貸の方が有利と思える点を挙げておきます。


賃貸ですと、家計が苦しくなった場合、家賃のランクを下げて他の家へ移ることが容易です。
ライフスタイルに合わせて柔軟な対応が取れるということです。


その一方で、購入の場合、簡単ではありません。

（せっかく買った家を手放すなんて）

という心理的な障壁もあることでしょう。


終身雇用が崩壊した現在で、ずっと安定した収入が得られるという保証はもはやありません。

夢のマイホームというのは幻想で、むしろリスクである、というのが正しい認識だと私は考えております。


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遊んでいるヒマはまったくない

現在の私は、先行きのまったく見えない不安定な状況です。

この先どうしたらいいのか、

実はよくわかっていません。


不安です。


希望がないわけではありませんが、

それは、勉強を始めとした努力を続けること

が条件となるでしょう。


勉強を怠ったら、もう私の将来はないです。
それだけはわかります。

だから、遊んでいるヒマはまったくありません。


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私の20代

私の20代の頃を振り返ってみますと、

（つまらない生活をしていたものだ）

とつくづく思います。


仕事はまあまあやっていたとは思います。


しかし、仕事のない日になりますと、

録画したテレビ番組を見たり、といった程度でダラダラとすることが多かったです。


オートバイが趣味でしたので、ツーリングに行くことはありました。
でも、基本的にそれも一人でした。

要するに、20代の頃の私は仕事以外で人との交流がほとんどなかったのです。

30代になった今でもその状態がそれほど大きく変わったわけではありませんが、一人で過ごすにしてもやる内容はすっかり変わりました。

もっぱら読書と勉強です。

むしろ、その時間を確保するために、一人でいる時間を増やしたいくらいです。


だから、あれだけの時間があったのにどうして勉強しなかったのだろう、と悔やまれて仕方ありません。



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休みの日も休まない

今日は敬老の日です。

いつからか、9月の第3月曜日ということになりましたので、3連休となった方も多いと思います。


この場合、2日間は遊んで、残り1日はゆっくりしよう、

そのように考える方もあるかもしれませんね。


一見、よさそうな考え方に見えます。

他のときにしても、

週休2日の人なら、1日は外出して、残り1日は休息にあてる、というのは多くの人が考えることではないでしょうか。

私も、以前はそのような考え方を持っていました。
せめて1日は休みたい、と。

しかし、そういうふうにしてしまいますと、行動量を増やすのが難しくなります。


自分の能力を高めたい、スキルを磨きたいと考えるならば、行動量を増やすことは必須です。
（質も大切ですが、まずは量を増やすことが先決です）


そこで私は、休みの日も休息を取らないことを推奨します。

そうしますと、仕事がある日でも、一晩眠れば体力を回復させることができるようになります。

つまり、ゆっくり休める日がなくなると、その日の疲れはその日のうちに回復させるしかなくなりますので、体がそのように適応してくるのです。


これが可能になれば、大きなアドバンテージになることは間違いありません。

週に2日休みがあって、2日間とも何かするのと、1日しかしないのとでは、単純に見ても2倍の差が出ることになります。


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