あなたの人生を応援します。そんなメッセージを伝えるために、公認会計士であり、ライフスタイルサポーターを自称する筆者が日々の生活で感じたことや、お役に立ちそうな情報をお話しています。
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■夢のマイホーム

今でも多くの若い夫婦にとって憧れであるかもしれません。

しかし、経済的なハードルはかなり高いと言わなければなりません。


ここで例として、住宅を2,500万円で購入する場合と、1ヶ月の家賃が10万円で同程度の家を賃貸する場合を考えてみます。

賃貸では、年間家賃が120万円ですから、20年で2,400万円です。
したがって、それより長い期間、30年とか40年とか住むとなれば、購入の方が有利になってくる感じです。


ただし、長く住むのなら買った方が得だ、と一概には言い切れません。


まずは、ローン金利です。
現在、金利は低い水準で推移していますが、今後上がる可能性があります。

変動金利の場合、注意が必要です。


ちなみに設例のケースで、頭金100万円として、残りの2,400万円を期間30年で借り入れるとします。
ボーナスを考慮せずに毎月均等に返済するとしますと、

金利1%のときは、毎月77,193円の支払となり、

総支払額はおよそ2,780万円です。


一方、金利が2%になりますと、毎月88,709円の支払となり、

総支払額はおよそ3,190万円です。

金利が1%違うだけで410万円もの差が生じてしまいます。

(ローンの支払額はエクセルで簡単に計算することができます。明日の記事でご紹介したいと思います)


このリスクを回避するため、固定金利で契約することも検討の余地があります。
ただし、固定金利の場合、最初から高めの支払額となります。


次に、考えなければならないのは、リフォームです。

建物は年月とともに老朽化します。

ずっと買った当時のまま使い続けるのは限りなく不可能だと思います。

外壁の塗り替えなどは、ほとんどの住宅でやることになりますし、水回りの不具合なども起こると聞きます。

リフォームをするとなると、百万円単位の出費を覚悟しなければなりません。


そうしますと、2,500万円の住宅を購入するといっても、ローンを組めば金利が発生しますし、長く住むためにリフォームも念頭に入れなければならないとなると、実質的には3千万円以上の予算が必要と見た方がいいでしょう。

ただし、ローンを組んだ場合は所得税の減税があって、これはメリットと言えます。
今のところ、平成29年の購入までが対象です。


以上の点を勘案して、ご自分の状況に照らしてどちらが有利か検討してもらえればよいかと思いますが、その他に賃貸の方が有利と思える点を挙げておきます。


賃貸ですと、家計が苦しくなった場合、家賃のランクを下げて他の家へ移ることが容易です。
ライフスタイルに合わせて柔軟な対応が取れるということです。


その一方で、購入の場合、簡単ではありません。

(せっかく買った家を手放すなんて)

という心理的な障壁もあることでしょう。


終身雇用が崩壊した現在で、ずっと安定した収入が得られるという保証はもはやありません。

夢のマイホームというのは幻想で、むしろリスクである、というのが正しい認識だと私は考えております。


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榊原慎太郎
自己紹介:
1980年生まれ
神奈川県横須賀市出身
好きな料理は鯖の味噌煮
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営業職のサラリーマンを経て、
公認会計士試験に合格後、会計事務所に勤務しております。

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