あなたの人生を応援します。そんなメッセージを伝えるために、公認会計士であり、ライフスタイルサポーターを自称する筆者が日々の生活で感じたことや、お役に立ちそうな情報をお話しています。
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ポートフォリオとは、「書類入れ」という意味の他に「金融資産の組み合わせ」という意味があります。
ここでは、後者の意味で私の現在のポートフォリオを示したいと思います。
2018年5月6日現在筆者のポートフォリオ
現金預金と株式が47%で同じですが、これは現金預金と同じ金額だけ株式も持っていることを表しています。
そして、米ドルの預金が3%。
2年前に試しにやってみましたが、今より円安のときに始めたため、円に戻すと損しています。
ただし、毎年利息は付いていますのでドル建てでは増えています。
そして、積立型の投資信託が同じく3%です。
金融資産には、安全資産とリスク資産という分け方があります。
私の場合、現金預金が安全資産、株式と投資信託がリスク資産となります。
外貨預金は預金という点では安全資産ですが、為替リスクがありますので、ここではリスク資産に加えます。
そうしますと、私は持っているお金の半分以上がリスク資産という構成になります。
リスク資産は当初より増える可能性もある一方で、減ってしまう恐れもあります。
もし、減ってしまったらやらない方が良かったということになるわけですが、すべて自己責任ということは肝に銘じておく必要があります。
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2018年5月6日現在筆者のポートフォリオ
現金預金と株式が47%で同じですが、これは現金預金と同じ金額だけ株式も持っていることを表しています。
そして、米ドルの預金が3%。
2年前に試しにやってみましたが、今より円安のときに始めたため、円に戻すと損しています。
ただし、毎年利息は付いていますのでドル建てでは増えています。
そして、積立型の投資信託が同じく3%です。
金融資産には、安全資産とリスク資産という分け方があります。
私の場合、現金預金が安全資産、株式と投資信託がリスク資産となります。
外貨預金は預金という点では安全資産ですが、為替リスクがありますので、ここではリスク資産に加えます。
そうしますと、私は持っているお金の半分以上がリスク資産という構成になります。
リスク資産は当初より増える可能性もある一方で、減ってしまう恐れもあります。
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昨日は近所のすき家へ行きました。
上はパーカー、下はジャージーというラフなスタイルで、スマホだけ持って出かけました。
すき家は電子マネーの決済が可能なので、おサイフケータイの機能があるスマホを使えば財布を持っていく必要がありません。
また、自宅はオートロックでスマホアプリを使って解錠できるようにしましたので、カギも持って出る必要がありません。
本当に所持品はスマホのみという状態で外食が完結しました。
これは、ちょっとコンビニへ行くというパターンでも使えます。
スマホだけ持って出ればいいとうのは最高に楽です。
ただし、デメリットもあります。
万が一スマホが壊れてしまったら、どうしようもなくなるということです。
家にも入れなくなりますし、連絡も取れなくなります。
電池切れの場合も同様なので、電池残量には注意する必要があります。
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築50年の自宅がオートロックになる
上はパーカー、下はジャージーというラフなスタイルで、スマホだけ持って出かけました。
すき家は電子マネーの決済が可能なので、おサイフケータイの機能があるスマホを使えば財布を持っていく必要がありません。
また、自宅はオートロックでスマホアプリを使って解錠できるようにしましたので、カギも持って出る必要がありません。
本当に所持品はスマホのみという状態で外食が完結しました。
これは、ちょっとコンビニへ行くというパターンでも使えます。
スマホだけ持って出ればいいとうのは最高に楽です。
ただし、デメリットもあります。
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築50年の自宅がオートロックになる
ゴールデンウィーク真っ只中の5月4日は国内外へ旅行の方も多いと思います。
一方、私はこの日自宅にこもり、唯一外に出たのは自宅から徒歩5分の距離にある「すき家」へ夕食を食べに行ったのみでした。
久しぶりにすき家に足を運ぶと、注文がタッチパネルになっていました。
店員を呼ぶ手間がなくなり、さっさと食事を済ませたい私にはありがたい変更です。
牛丼（並）、卵、豚汁、お新香、全部で610円です。
これはこれで贅沢と言えるのではないでしょうか。
私はすき家のモバイル会員になっていますので、クーポンもしっかり使います。
50円引きで560円になりました。
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久しぶりにすき家に足を運ぶと、注文がタッチパネルになっていました。
店員を呼ぶ手間がなくなり、さっさと食事を済ませたい私にはありがたい変更です。
牛丼（並）、卵、豚汁、お新香、全部で610円です。
これはこれで贅沢と言えるのではないでしょうか。
私はすき家のモバイル会員になっていますので、クーポンもしっかり使います。
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NISA（ニーサ）とは、少額投資非課税制度のことで、NISA口座内で取引した金融商品については配当金や売却益に対して税金がかかりません。
通常、株式投資などで得られた配当金や売却益には20%の所得税がかかります。
NISAを利用するとその税金がかからないわけですから、投資をするならNISAを使った方が間違いなくお得です。
NISAは2014年からスタートしましたが、現在どれだけの人が利用しているのでしょうか。
金融庁からデータが公開されています。
以下に引用します。
60代70代の割合が多いことがわかります。
いわゆる団塊の世代がこのゾーンに入っており、人数が多いこともあるでしょうが、投資できるだけのお金も持っていると考えられます。
他方、20代はまだ所得も低く、投資に回せるお金もないため、投資に興味を持つこともないと考えられます。
そして、30代になって所得が増えると投資に関心を持ち始めるという構図が見て取れます。
それにしても60代以上で5割を占めており、日本の富がシニア層に集中していることがこのデータからも窺い知ることができますね。
（記事を書いた日現在の法律によっています）
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通常、株式投資などで得られた配当金や売却益には20%の所得税がかかります。
NISAを利用するとその税金がかからないわけですから、投資をするならNISAを使った方が間違いなくお得です。
NISAは2014年からスタートしましたが、現在どれだけの人が利用しているのでしょうか。
金融庁からデータが公開されています。
以下に引用します。
60代70代の割合が多いことがわかります。
いわゆる団塊の世代がこのゾーンに入っており、人数が多いこともあるでしょうが、投資できるだけのお金も持っていると考えられます。
他方、20代はまだ所得も低く、投資に回せるお金もないため、投資に興味を持つこともないと考えられます。
そして、30代になって所得が増えると投資に関心を持ち始めるという構図が見て取れます。
それにしても60代以上で5割を占めており、日本の富がシニア層に集中していることがこのデータからも窺い知ることができますね。
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住む場所というのは自分の経済力が影響するものだと思います。
ある程度の経済力がないと住めない場所があるということです。
通常、都心部であるほど不動産価格は高く、賃貸料も高いです。
私は現在、駅から徒歩2分の場所に住んでいますが、その条件で東京23区や横浜等の大都市だったら家賃は倍以上に跳ね上がり、私の経済力では住めません。
都心の駅近物件に住んでいる人は勝ち組と言えるのかもしれません。
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通常、都心部であるほど不動産価格は高く、賃貸料も高いです。
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プロフィール
ＨＮ：
榊原慎太郎
自己紹介：
１９８０年生まれ
神奈川県横須賀市出身
好きな料理は鯖の味噌煮
好きな果物はバナナ
営業職のサラリーマンを経て、
公認会計士試験に合格後、会計事務所に勤務しております。
2017年よりふんどしを愛用
メッセージは以下のフォームよりお気軽にお送りください。
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